La deuda de los hogares americanos se disparó a $18.04 billones en el cuarto trimestre de 2024, marcando el nivel más alto en 21 años. Según un informe publicado por la Reserva Federal de Nueva York, esto representa un aumento de $93 mil millones trimestralmente y un aumento total de $3.9 billones desde finales de 2019.
Tasas de Crecimiento de la Deuda
El informe revela que la tasa de aumento en los niveles de deuda se está acelerando, indicando una tendencia ascendente constante. Menciona que la situación económica general y el gasto del consumidor están influyendo significativamente en el aumento de la deuda de los hogares.
Entre las deudas de los hogares, la mayor parte pertenece a los préstamos hipotecarios, que han alcanzado los $13 billones. Además, los préstamos para automóviles ascienden a $1.66 billones, los préstamos estudiantiles a $1.61 billones, la deuda de tarjetas de crédito a $1.21 billones, y otras categorías representan $550 mil millones.
Dificultades de Phace y Tasas de Morosidad
Muchos estadounidenses están enfrentando dificultades para pagar diversas deudas, lo que resulta en un aumento en las tasas de morosidad. Los informes actuales indican que el 11.4% de los saldos de tarjetas de crédito no se han pagado por más de 90 días, representando un aumento interanual. Se han observado morosidades en otros tipos de préstamos a una tasa del 9.2%.
Además, se han reportado retrasos superiores a tres meses en deudas como préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos estudiantiles y HELOCs. En el último trimestre, aproximadamente 123,000 estadounidenses recibieron notas de bancarrota en sus informes de crédito.
La Reserva Federal de Nueva York declaró: “Las tasas de incumplimiento total han mostrado un ligero aumento en el cuarto trimestre de 2024. Las tasas de transición a morosidad grave han aumentado para los préstamos de automóviles, tarjetas de crédito y saldos de HELOC, mientras que permanecen estables para los préstamos hipotecarios.”
Los datos indican que los desafíos que enfrentan los consumidores para pagar las deudas se reflejan en los indicadores económicos. El informe enfatiza la necesidad de un monitoreo cuidadoso de las dinámicas de crecimiento de la deuda y las tasas de morosidad para la estabilidad económica.
A la luz de esta información, los responsables de la política económica y las instituciones financieras pueden evaluar la necesidad de tomar medidas prudentes en la gestión de la deuda. Monitorear los datos económicos puede proporcionar información crucial que puede guiar acciones futuras.
