India ha intensificado su marco regulatorio para el mercado de criptomonedas para mitigar los riesgos de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo. La autoridad de inteligencia financiera del país introdujo nuevas regulaciones para los intercambios de criptomonedas, que entraron en vigor el 8 de enero. Estas normas obligan a la verificación técnica de las identidades de los usuarios y tienen como objetivo registrar los rastros geográficos y temporales de las transacciones en detalle. Esta iniciativa busca aumentar la transparencia de las transacciones de criptomonedas y detectar flujos financieros ilegales en una etapa temprana.
Obligaciones Estrictas de Identidad y Monitoreo para los Intercambios Cripto
Las nuevas reglas expanden significativamente los procesos de identificación de clientes de los intercambios de criptomonedas. Ya no es suficiente confiar únicamente en un número de identificación fiscal; la verificación mediante selfie en vivo se ha vuelto obligatoria. Los usuarios deben demostrar vivacidad a través de movimientos como parpadear durante la selfie. Además, sus coordenadas geográficas, información de fecha-hora y dirección IP se registran en detalle.
Los intercambios están obligados a recopilar documentos adicionales como pasaportes, licencias de conducir, tarjetas de identidad Aadhaar o tarjetas de votante. Los números de teléfono móvil y las direcciones de correo electrónico se verifican mediante contraseñas de un solo uso. La propiedad de cuentas bancarias se confirma a través de un método llamado “penny-drop”, que implica una transacción de reembolso de 1 rupia.
Para los perfiles de clientes de alto riesgo, se anticipan mecanismos de control más estrictos. Las personas vinculadas a paraísos fiscales, cuentas asociadas con jurisdicciones bajo el marco del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), personas políticamente expuestas y ciertas estructuras de la sociedad civil son objeto de revisiones detalladas cada seis meses. También se exige a las plataformas retener todos los datos de los usuarios durante al menos cinco años.
La Postura Precavida de India sobre las Criptomonedas
Las regulaciones no se limitan a los procesos de identidad. Los intercambios de criptomonedas tienen prohibido apoyar actividades como las Ofertas Iniciales de Monedas (ICO) o las Ofertas Iniciales de Tokens (ITO). Según las autoridades, estos modelos de recaudación de fondos carecen de justificación económica suficiente y plantean complejos riesgos de blanqueo de dinero. De manera similar, el uso de herramientas como mixers o tumblers que oscurecen los rastros de las transacciones está totalmente prohibido.
Todos los proveedores de servicios de criptomonedas deben registrarse en la Unidad de Inteligencia Financiera, informar transacciones sospechosas y cumplir con las obligaciones de informes regulares. Las normas tienen como objetivo fortalecer la supervisión centralizada en la lucha contra el crimen financiero.
India mantiene una línea precavida en su enfoque hacia los criptoactivos. Las criptomonedas se definen como “activos digitales virtuales” bajo la Ley del Impuesto sobre la Renta del país. Los ciudadanos pueden comprar y vender estos activos a través de plataformas registradas, pero aún se les prohíbe usarlas como medio de phace o moneda oficial.
