Zimbabue ha promulgado su primer marco regulatorio dedicado a los activos cripto. Bajo las nuevas reglas introducidas, todas las empresas involucradas en el comercio, transferencia, intercambio o custodia de activos cripto deberán registrarse ante la Unidad de Inteligencia Financiera, que opera bajo el banco central de Zimbabue. Las empresas que no cumplan podrían enfrentar acciones legales.
Se lanza el nuevo sistema de registro
Las regulaciones, formalizadas a través de reglas firmadas por el Ministro de Finanzas Mthuli Ncube, especifican que la tarifa de registro inicial para las empresas relacionadas con cripto será de $500, con un costo anual de renovación de $400. Las empresas deben renovar su registro cada año para seguir cumpliendo.
Mini glosario: La Unidad de Inteligencia Financiera es un organismo regulador encargado de monitorear el lavado de dinero y las actividades financieras ilícitas. El registro obligatorio para las empresas cripto se considera una herramienta fundamental para poner al sector bajo supervisión directa.
El nuevo marco establece un proceso de registro formal para las empresas en el sector cripto y allana el camino para acciones legales contra las empresas que no cumplan con sus obligaciones.
Este nuevo régimen tiene como objetivo crear mecanismos de supervisión más claros sobre la industria cripto de Zimbabue. Sin embargo, no elimina la prohibición introducida en 2018 que impide a los bancos realizar transacciones relacionadas con cripto. Aunque las restricciones bancarias siguen vigentes, el marco de registro ahora proporciona a las empresas que operan en el ecosistema una vía oficial de cumplimiento.
Aumento en la actividad cripto después de la prohibición de 2018
En 2018, las autoridades en Zimbabue prohibieron a los bancos y a las instituciones financieras procesar transacciones vinculadas al cripto. Como resultado, gran parte del mercado cripto se trasladó a canales informales, como intercambios entre pares y actividad en plataformas de redes sociales. Aunque las nuevas regulaciones no revertirán completamente esta situación, buscan llevar las empresas en funcionamiento bajo una supervisión formal.
El creciente interés en los activos cripto también ha sido impulsado por la historia económica de Zimbabue. La hiperinflación a finales de la década de 2000 erosionó los ahorros y fondos de jubilación, mientras que los repetidos cambios de moneda a lo largo de los años socavaron la confianza en el sistema bancario tradicional. En este clima, muchas personas recurrieron a Bitcoin y activos digitales similares como una alternativa para almacenar valor y realizar transferencias de riqueza.
Alineación con otros enfoques regionales
Las remesas de zimbabuenses en el extranjero han acelerado aún más la adopción del cripto. En el África subsahariana, el alto costo de los servicios tradicionales de transferencia de dinero ha hecho que los activos digitales sean una alternativa atractiva para enviar dinero a casa.
El movimiento de Zimbabue alinea su enfoque con otros países africanos que han implementado marcos de licencia o registro para los proveedores de servicios de activos digitales.
Con la introducción de su nuevo marco, Zimbabue ahora se une a países como Sudáfrica, donde la Autoridad de Conducta del Sector Financiero supervisa el espacio; Nigeria, que requiere que los operadores sean licenciados y supervisados por la Comisión de Valores y Bolsa; y Kenia, donde las responsabilidades regulatorias para los proveedores de servicios de activos virtuales están divididas entre el banco central y la autoridad de mercados de capital.
Las tarifas de registro y renovación de Zimbabue son notablemente más bajas que las de algunos mercados vecinos. Por ejemplo, el proceso de aplicación de Nigeria anteriormente requería que los operadores mantuvieran cientos de miles de dólares en cuentas bancarias locales antes de obtener la licencia. El modelo de menor costo de Zimbabue indica una intención de alentar a los jugadores informales a registrarse en lugar de crear barreras de entrada.
