Brasil planea endurecer las regulaciones sobre transferencias de activos digitales con nuevas reglas que afectarán a ciertas transacciones de criptomonedas que superen los $10,000. El Banco Central de Brasil anunció que, a partir de 2027, las transferencias de criptomonedas que superen este umbral podrán retrasarse hasta 24 horas como parte de medidas ampliadas de prevención de fraudes.
Detalles de la nueva regulación de criptomonedas
La regulación actualizada se aplicará a transacciones individuales de más de $10,000, así como al total combinado de las transferencias de criptomonedas de un cliente realizadas en un solo día. Tanto las transferencias a proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs) en el extranjero como a billeteras de autogestión estarán bajo las nuevas directrices. Las transacciones por debajo de $10,000 permanecerán fuera del alcance de estas reglas.
Según el Banco Central, el retraso tiene como objetivo dar a los equipos de cumplimiento más tiempo para analizar la legitimidad de las transacciones de alto valor y para marcar o investigar posibles casos de fraude. Las instituciones financieras pueden extender este retraso a cualquier transacción que requiera un escrutinio adicional bajo políticas internas de gestión de riesgos.
El Banco Central de Brasil señaló la necesidad de estas medidas tras observar que “las monedas digitales y las stablecoins están siendo cada vez más utilizadas por estafadores, gracias a la capacidad de transferir rápidamente fondos a través de fronteras.” La institución cree que el retraso de 24 horas permitirá tiempo para verificar grandes transacciones en busca de signos de actividad ilícita.
Estas salvaguardias siguen un esfuerzo más amplio por parte de Brasil para regular de manera más efectiva el mercado local de criptomonedas. Desde 2023, los intercambios que operan en Brasil han estado obligados a registrarse en el banco central.
Impacto en los intercambios de criptomonedas y monitoreo de transacciones
Los intercambios de criptomonedas brasileños y los VASPs necesitarán mejorar sus capacidades de monitoreo de transacciones antes de que las nuevas directrices entren en vigencia. Las instituciones tendrán que detectar cuando los clientes superen el umbral diario de $10,000, rastrear las transferencias diarias agregadas por cliente, y priorizar los casos que podrían indicar elusión de las reglas.
Previamente, cada transferencia se analizaba de manera independiente, pero bajo la nueva regulación, múltiples transacciones se considerarán en conjunto. Se espera que este enfoque proporcione a los reguladores y a los departamentos de cumplimiento una mayor comprensión del comportamiento del cliente, especialmente para los clientes que realizan varias transferencias grandes en un corto período.
| Tipo de Transacción | Más de $10,000 | Menos de $10,000 |
|---|---|---|
| Transferencia a VASP Extranjero | Retraso de 24 horas posible | Sin retraso |
| Transferencia a Billetera de Autogestión | Retraso de 24 horas posible | Sin retraso |
Es importante destacar que el Banco Central aclaró que estas medidas resultarán en retrasos temporales, no en la congelación permanente de activos. El retraso está diseñado únicamente para permitir tiempo suficiente para que los equipos de cumplimiento de la institución revisen las transacciones por autenticidad y posibles fraudes.
Por ejemplo, un cliente que transfiera $15,000 en criptomonedas a un VASP en el extranjero o a una billetera de autogestión experimentaría un retraso de hasta 24 horas antes de que la transacción se complete. Este proceso permite una inspección estructurada de transferencias de alto valor, tanto individual como colectivamente, para minimizar el riesgo de actividad ilícita sin penalizar de manera indebida las transacciones más pequeñas y rutinarias.
Cronograma de implementación y objetivos regulatorios
El Banco Central estableció la fecha de implementación para 2027, indicando que esto proporcionará a las empresas y clientes de criptomonedas tiempo suficiente para ajustar sus procedimientos y sistemas para cumplir con los nuevos requisitos. La iniciativa es parte de los esfuerzos más amplios de Brasil para fortalecer la supervisión de las transacciones internacionales de criptomonedas y abordar los desafíos que plantea el rápido movimiento de activos digitales y stablecoins a través de fronteras.
A medida que el sector de criptomonedas en Brasil continúa creciendo, las autoridades planean mantenerse vigilantes, equipando a los departamentos de cumplimiento con mejores herramientas para detectar e investigar actividades fraudulentas. Las próximas reglas reflejan una intención de proteger a los usuarios y asegurar el uso legítimo de las criptomonedas en la creciente economía de activos digitales de Brasil.
Mini diccionario: VASP (Proveedor de Servicios de Activos Virtuales): Un negocio o plataforma que ofrece servicios relacionados con el intercambio, transferencia, custodia o gestión de activos digitales, incluidos los intercambios de criptomonedas y los proveedores de billeteras.
