El Grupo Parlamentario de Todos los Partidos sobre Cripto y Activos Digitales (APPG), un panel multipartidista en el Parlamento del Reino Unido, ha solicitado a los directores generales de todos los principales bancos del Reino Unido que aclaren sus posiciones sobre la prestación de servicios a empresas de criptomonedas y activos digitales.
La Carta a los Bancos Plantea Seis Preguntas Clave
El diputado laborista Gurinder Singh Josan y Lord Vaizey de Didcot, exministro de economía digital y actual miembro del parlamento, co-presiden el APPG. Dirigieron una carta a cada líder bancario importante el martes, consultándolos directamente sobre el acceso bancario para aquellos en el sector de activos digitales. Este movimiento sigue a informes continuos de la industria que indican que muchas empresas de criptomonedas encuentran dificultades para abrir o mantener cuentas con instituciones financieras tradicionales en el Reino Unido.
En su carta, Josan y Vaizey destacaron la frecuencia con la que las empresas de criptomonedas y activos digitales reportan restricciones bancarias. Varios bancos del Reino Unido, señalaron, han impuesto nuevos límites a las actividades relacionadas con las criptomonedas, incluyendo phaces y transferencias, afectando las perspectivas de crecimiento del sector de criptomonedas del país.
El acceso a los servicios bancarios podría ser una de las mayores barreras para el crecimiento de las empresas de criptomonedas y activos digitales del Reino Unido y podría potencialmente socavar el éxito del próximo régimen de criptomonedas del Reino Unido. El acceso limitado podría influir en dónde las empresas deciden invertir.
La carta solicita claridad sobre seis puntos: la política actual de cada banco sobre clientes de criptomonedas; si sirve a empresas de criptomonedas y, de no ser así, sus razones; límites de transacción; factores impulsores detrás de su enfoque; impacto del próximo régimen de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA); y posibles pasos por parte del gobierno o reguladores para abordar cualquier barrera restante.
Josan y Vaizey reconocieron las obligaciones de los bancos de prevenir el crimen financiero y asegurar la protección del consumidor. Sin embargo, también argumentaron que las decisiones deberían basarse en el perfil de riesgo específico de una empresa, en lugar de suposiciones generales de la industria. Vaizey describió estos desafíos como fricciones innecesarias para aquellos que buscan establecer un negocio en el Reino Unido.
Restricciones y Cambios Regulatorios
Los principales bancos del Reino Unido, incluyendo HSBC, Nationwide, NatWest, Santander, y Starling, han impuesto restricciones significativas a las transferencias relacionadas con criptomonedas en los últimos años. Una investigación del Consejo de Empresas de Criptoactivos del Reino Unido en enero informó que los bancos bloquearon o retrasaron alrededor del 40% de las transferencias intentadas a intercambios de criptomonedas.
Según informes del Financial Times, algunos bancos como HSBC, NatWest, Monzo y Nationwide han establecido límites mensuales de transferencia a intercambios de criptomonedas entre £5,000 y £10,000. Mientras tanto, Starling y Chase UK prohíben por completo estas transacciones. Las protecciones del Sistema de Compensación de Servicios Financieros no cubren las pérdidas de criptomonedas, aumentando los riesgos para los consumidores minoristas.
Los bancos citan comúnmente el creciente número de fraudes relacionados con criptomonedas y la alta volatilidad de los activos digitales como razones para estas restricciones. La Autoridad de Conducta Financiera finalizó su nuevo marco regulatorio para el sector de criptomonedas en junio, con reglas que serán obligatorias en octubre de 2027.
| Banco | Límite de Transferencia a Intercambios de Criptomonedas | Política |
|---|---|---|
| HSBC, NatWest, Monzo, Nationwide | £5,000-£10,000/mes | Transferencias limitadas |
| Starling, Chase UK | £0 (prohibido) | Transferencias prohibidas |
El Tesoro de Su Majestad, responsable de supervisar las finanzas públicas del Reino Unido, ha reconocido la necesidad de mayor acceso bancario para las empresas de criptomonedas autorizadas por la FCA. En marzo, la Secretaria de Economía Lucy Rigby declaró en el Parlamento que el gobierno no espera que los bancos restrinjan los servicios a empresas con licencia de la FCA únicamente por su participación en el sector de criptomonedas.
Las cartas del APPG siguen la investigación formal del grupo sobre el acceso bancario, que comenzó el 21 de julio. La investigación está aceptando pruebas escritas hasta el 31 de hacesto, con los hallazgos que se presentarán al gobierno. Los co-presidentes han aclarado que esta solicitud a los bancos tiene la intención de recopilar información y no pre-juzga el resultado de la investigación parlamentaria.
Contexto Internacional y Respuesta de la Industria
Las dificultades bancarias que enfrentan las empresas de criptomonedas del Reino Unido reflejan las vistas en otras jurisdicciones. En los Estados Unidos, algunas empresas han atribuido la pérdida de acceso bancario a lo que llaman la Operación Chokepoint 2.0, una campaña que afirman presiona a los bancos para cortar lazos con el sector de criptomonedas.
Kraken, un importante intercambio global de criptomonedas, obtuvo con éxito un acuerdo de $22 millones de un auditor al que acusaba de abandonarlo durante un periodo de restricciones.
Mini diccionario: Operación Chokepoint 2.0, un término usado por los defensores de las criptomonedas, se refiere a un supuesto esfuerzo coordinado por reguladores o autoridades para restringir los servicios bancarios para el sector de activos digitales presionando a las instituciones financieras.
