Block, fundada por Jack Dorsey, ha acordado pagar una multa de $40 millones bajo un acuerdo con el regulador financiero de Nueva York. El acuerdo surgió debido a una supervisión insuficiente y problemas de cumplimiento relacionados con las transacciones de Bitcoin realizadas a través de su servicio Cash App, particularmente en transferencias de dinero entre pares. Las inspecciones revelaron importantes deficiencias en el programa de prevención de lavado de dinero (AML) de Block, y el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York señaló que el rápido crecimiento de la empresa había superado sus sistemas de control.
Se Destaca la Débil Supervisión en Transacciones de Bitcoin
Las investigaciones indicaron que las transacciones de Bitcoin ofrecidas por Cash App desde 2018 no habían sido sometidas a un análisis de riesgo suficiente. Los informes mostraron que durante las fases de rápido crecimiento de 2019 y 2020, había importantes retrasos en las alertas del sistema sobre las transacciones de los clientes, muchas de las cuales no fueron evaluadas. Esto señaló la lucha de la empresa por implementar los controles internos necesarios mientras lidiaba con el aumento del volumen de transacciones.
El organismo regulador financiero destacó que las transacciones de Bitcoin de alto riesgo y anónimas ocurrieron sin la revisión requerida. Según el informe, el programa AML continuó procesando transacciones sin abordar adecuadamente los riesgos asociados tanto con la moneda fiduciaria como con Bitcoin. Se cree que esta situación está directamente relacionada con la incapacidad de Block para desarrollar su infraestructura de seguridad al mismo ritmo que el rápido crecimiento de su servicio Cash App.
Auditor Independiente Nombrado, Proceso de Cumplimiento Iniciado
Como parte del acuerdo firmado, Block no solo pagará la multa monetaria, sino que también nombrará a un auditor independiente para garantizar el cumplimiento futuro. El papel de este auditor será monitorear regularmente si la empresa está cumpliendo con las obligaciones bajo la Ley de Secreto Bancario y las regulaciones contra el lavado de dinero.
Adrienne A. Harris, jefa del Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, declaró que las empresas deben fortalecer sus sistemas de cumplimiento en paralelo con su crecimiento. Enfatizó que no hacerlo podría generar mayores riesgos y vulnerabilidades. Harris indicó que las sanciones enfrentadas por Block sirven como una advertencia significativa para otros actores en el sector.
Cómo la empresa navega estas presiones regulatorias y, en particular, cómo mejora sus mecanismos de supervisión en las transacciones de Bitcoin será monitoreado de cerca en el futuro. La experiencia de Block subraya las serias consecuencias que pueden surgir de prácticas de cumplimiento financiero laxas entre las empresas tecnológicas de rápido crecimiento.
