En Chile, la plataforma de criptomonedas Plusspay ha visto su registro revocado tras una decisión decisiva del ente regulador financiero del país. Esta decisión despoja a la empresa de su licencia para operar o incorporar nuevos clientes en Chile. Además, los reguladores han ordenado a la firma devolver todos los activos de los clientes en su posesión, lo que genera preocupaciones críticas entre los inversores.
El camino hacia la cancelación del registro
El 26 de junio, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) de Chile anunció que había rescindido formalmente el registro de Inversiones Plusservice SpA, la empresa detrás de Plusspay. Este fallo impide efectivamente que la plataforma realice negocios en Chile y obliga a la devolución de los depósitos de los clientes. Como uno de los supervisores financieros líderes del país, las acciones de la CMF tienen un peso regulatorio significativo.
Plusspay se había posicionado como un proveedor de servicios financieros regulado en Chile. Sin embargo, las autoridades aclararon que la empresa poseía solo un registro preliminar, no una licencia operativa completa. Según la ley chilena, las empresas fintech deben primero registrarse y luego obtener una autorización explícita para ofrecer servicios.
La CMF enfatizó que aunque Plusspay había completado la fase inicial de registro, se promovió falsamente como una plataforma completamente regulada antes de recibir la aprobación secundaria requerida.
Flujos de fondos sospechosos desencadenan una investigación
Los investigadores encontraron que Plusspay convirtió fondos de clientes depositados en pesos chilenos principalmente en stablecoins como Tether (USDT) y USD Coin (USDC). Los fiscales afirman que estos activos luego fueron canalizados a billeteras y cuentas bancarias en el extranjero, un patrón de transferencia que provocó alarmas entre las autoridades.
Los reguladores estiman que el volumen de transacciones sospechosas en esta red supera los $84 millones. Existen alegaciones de que el capital involucrado podría provenir de operaciones ilícitas vinculadas al sindicato del crimen Tren de Aragua con sede en Venezuela. En 2024, la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Tesoro de los EE. UU. clasificó oficialmente a Tren de Aragua como una organización criminal global.
Mini glosario: Una stablecoin es un tipo de criptomoneda generalmente vinculada a un activo subyacente como el dólar estadounidense. USDT y USDC están entre las stablecoins más utilizadas a nivel mundial.
La Fiscalía Regional Metropolitana Sur emitió una orden de arresto para el venezolano de 38 años Jose Manuel Rios Guaido, fundador de la plataforma. Los fiscales alegan que Rios Guaido usó una serie de empresas ficticias que operaban bajo la marca “Bex” para oscurecer el flujo de fondos dentro del sistema bancario de Chile. Los investigadores también descubrieron una empresa con la misma dirección registrada en Florida.
Los reguladores han ordenado a Plusspay que deje de aceptar nuevos clientes, pero podría continuar procesando retiros para los clientes actuales para asegurar que se devuelvan sus fondos.
Desafíos en curso de licencias y endurecimiento regulatorio
Plusspay fue fundada en 2021 y comenzó a proporcionar servicios de custodia y corretaje de criptomonedas en 2023. A principios de 2024, la compañía completó el proceso de registro, pero lanzó actividades de marketing antes de asegurar la autorización secundaria requerida.
La CMF advierte que las plataformas que operan sin autorización completa suelen presentarse erróneamente como totalmente licenciadas. Aunque el regulador no puede cerrar directamente estas empresas, puede denunciar violaciones a los fiscales, lo que lleva a acciones como la cancelación de registro, como se vio en este caso.
El regulador ahora está revisando todas las firmas listadas en el registro fintech para asegurar que cumplan con las obligaciones actualizadas. Algunas empresas, además de Plusspay, también han sido señaladas por no cumplir con los requisitos de información revisados. Según la Ley Fintech de Chile, operar sin la autorización adecuada constituye una grave violación; si se prueba el fraude, las consecuencias legales pueden escalar dramáticamente.
