Las empresas de criptomonedas han endurecido significativamente sus estándares de cumplimiento y supervisión en los últimos años. Cambios que habrían sido considerados excesivos hace solo unos años ahora se están convirtiendo en la norma. Un nuevo informe de la firma de análisis blockchain Chainalysis muestra que para 2026, alrededor del 47 por ciento de las nuevas empresas de criptomonedas adoptarán protocolos de monitoreo estrictos que antes estaban reservados solo para las organizaciones más diligentes.
Los estándares de cumplimiento evolucionan en cripto
En el pasado, los intercambios y plataformas de criptomonedas rara vez priorizaban el cumplimiento a menos que enfrentaran hacks o acciones regulatorias. Hoy, estos controles se han convertido en un requisito fundamental desde los primeros días de cualquier negocio de criptomonedas.
Según los datos de Chainalysis, solo el 10 por ciento de las empresas en 2020 y 2021 cumplían con los niveles de cumplimiento considerados el “estándar oro.” Desde 2023, sin embargo, una supervisión mucho más estricta se ha convertido en una tendencia de la industria, con la proporción saltando al 47 por ciento. Incidentes de alto perfil en todo el ecosistema cripto han influido directamente en los intercambios y empresas para tomar el riesgo más en serio. Sin embargo, persisten vulnerabilidades, no solo con las billeteras directamente vinculadas sino también con respecto a transacciones sospechosas enrutadas a través de múltiples cuentas.
El informe de Chainalysis señala, “Para 2026, casi la mitad de las empresas de criptomonedas que ingresen al mercado habrán implementado desde el inicio estándares de cumplimiento que anteriormente se consideraban los sistemas de monitoreo más duros de la industria.”
Comparando bancos y plataformas de criptomonedas
El informe destaca que las instituciones financieras tradicionales han entrado al espacio cripto con controles más estrictos. Por ejemplo, los bancos generalmente alertan sobre transacciones superiores a $150, mientras que los intercambios de criptomonedas fijan este umbral mucho más alto, promediando alrededor de $950. Esta brecha era aún mayor en años anteriores y sigue sin resolverse hoy en día.
Los expertos atribuyen la mayor parte de esta discrepancia a las reglas de larga data contra el lavado de dinero aplicadas en la banca. Mientras tanto, el sector cripto todavía trabaja hacia la estandarización, y las debilidades estructurales continúan prevaleciendo en muchas plataformas.
Glosario: Chainalysis es una empresa internacional de investigación y análisis especializada en monitorear y analizar transacciones blockchain, y preparar informes de auditoría y seguridad.
| Institución | Límite de Transacción (Alerta) | Estándares de Cumplimiento |
|---|---|---|
| Bancos | $150 | Más estrictos/Comprehensivos |
| Intercambios de Criptomonedas | $950 | Más flexibles |
Europa lidera con MiCA
Intentando establecer nuevos estándares de regulación para el cripto, la Unión Europea promulgó oficialmente su paquete de Regulación de Mercados en Activos de Cripto (MiCA) en 2024. Con este movimiento, Europa ha emergido como el líder en cumplimiento cripto. Las regiones europeas, del Medio Oriente y de África lograron máximos mundiales en criterios de supervisión secundaria, mientras que los mercados de Asia-Pacífico permanecen fragmentados con estándares nacionales variables y áreas de monitoreo relativamente suave.
Glosario: MiCA (Regulación de Mercados en Activos de Cripto) es el marco regulatorio integral de la Unión Europea, estableciendo reglas universales para el cumplimiento, la transparencia y la supervisión de todas las empresas y proyectos que manejan activos cripto.
Riesgos globales en curso y brechas en la supervisión
Las organizaciones internacionales enfatizan que rastrear fondos sospechosos a través de transacciones vinculadas y de múltiples pasos sigue siendo complejo. El Instituto de Gobernanza de Basilea señala que, a pesar de las herramientas analíticas avanzadas, los activos que se mueven a través de varias transacciones a menudo se vuelven imposibles de rastrear.
El Grupo de Acción Financiera sostiene que los sistemas de filtrado fijos e inmutables son insuficientes para el cripto. La organización insta a los auditores a adoptar tecnología de monitoreo en tiempo real capaz de actualizar dinámicamente las evaluaciones de riesgo.
Chainalysis estima que en 2025, los grupos de hackers respaldados por Corea del Norte robarán alrededor de $2 mil millones en activos cripto. La firma de análisis TRM Labs también informa que el volumen anual de transacciones ilícitas cripto se disparó un 145 por ciento, alcanzando los $158 mil millones.
Aunque los países invierten en tecnología avanzada de supervisión y regulaciones más estrictas, los expertos destacan frecuentemente que persisten debilidades estructurales duraderas en el sector cripto.
