La senadora Elizabeth Warren, miembro del Comité Bancario del Senado de EE. UU., ha expresado preocupaciones sobre la aprobación por parte de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de licencias de “carta fiduciaria” otorgadas a nueve instituciones centradas en criptomonedas. Warren afirma que estas compañías no cumplen con las regulaciones federales y representan un riesgo significativo para el sistema financiero.
Examen del proceso regulatorio
Durante la administración Trump, la OCC autorizó cartas fiduciarias para Coinbase, Paxos, Ripple, BitGo y Fidelity Digital Asset Services, entre otros, permitiendo que estas empresas vinculadas a criptomonedas participaran en actividades bancarias. La agencia, en ese momento, adoptó una postura regulatoria más favorable hacia la industria de criptomonedas. Sin embargo, en una carta dirigida al jefe de la OCC, Jonathan Gould, Warren exigió una explicación integral de estas aprobaciones.
Warren argumenta que las empresas en cuestión están intentando evitar las principales salvaguardias y responsabilidades requeridas en la banca convencional. Además, alega que el enfoque de otorgamiento de licencias de la OCC viola las leyes federales y advirtió que las decisiones tomadas presentan grandes riesgos para los consumidores, la seguridad del sistema bancario y la separación de la banca del comercio.
Estas compañías son esencialmente bancos de criptomonedas y quieren eludir las responsabilidades fundamentales de ser un banco. Al apoyar este tipo de escapatoria regulatoria, la agencia no solo está violando la ley federal, sino que también está creando serios riesgos para los consumidores, la seguridad del sistema bancario y la crucial distinción entre la banca y el comercio.
Debate sobre cartas fiduciarias y cumplimiento
Las empresas basadas en criptomonedas han tendido a operar bajo cartas de compañías fiduciarias —consideradas menos estrictas en comparación con las licencias completas de bancos nacionales— para evitar regulaciones más severas. Warren enfatiza que estas empresas se comportan menos como firmas fiduciarias tradicionales y más como bancos convencionales, especialmente porque sus modelos de negocio giran en torno a servicios como la custodia de activos, la facilitación de phaces, la concesión de préstamos y las transacciones de stablecoins.
Era Trump y contexto político
En su carta de queja, Warren también solicitó la divulgación de cualquier comunicación entre la OCC, el ex presidente Donald Trump o su familia en relación con la concesión de estas cartas fiduciarias. Ella ha criticado constantemente la relación de la OCC con World Liberty Financial Inc., una compañía en la que la familia Trump supuestamente tiene acciones.
Esperando respuesta de la OCC
La OCC aún no ha comentado públicamente sobre la solicitud formal de la senadora Warren. Si el organismo regulador emitirá o no una explicación sigue siendo una cuestión abierta y se está observando de cerca.
El núcleo de la preocupación de Warren es que las instituciones de criptomonedas pueden buscar beneficiarse de los privilegios bancarios sin satisfacer los requisitos regulatorios clave destinados a garantizar la protección del consumidor y la estabilidad financiera.
Ella sostiene que al utilizar cartas fiduciarias, estas empresas pueden evitar el escrutinio completo y la supervisión impuesta a los bancos nacionales, exponiendo potencialmente al sistema financiero a nuevos peligros.
Además, Warren afirma que la ambigüedad en las definiciones regulatorias podría fomentar la toma de riesgos adicionales en el sector si no se aborda por parte de las autoridades federales.
Esta última investigación refleja un debate continuo en Washington sobre cómo regular mejor la interfaz en rápida evolución entre los servicios bancarios tradicionales y de criptomonedas.
Por ahora, el foco de atención permanece en la OCC, con expertos de la industria y legisladores, incluida Warren, buscando líneas regulatorias más claras y una mayor transparencia sobre el proceso de otorgamiento de privilegios bancarios a empresas de criptomonedas.
