Las plataformas financieras de nueva generación enfocadas en criptomonedas están ganando prothacenismo como alternativas al modelo bancario tradicional. Jos Lazet, fundador de Blockrise, describió estas plataformas a The Block como “neobancos anarquistas” y enfatizó cómo los activos digitales están transformando el flujo de valor en la economía global.
Infraestructura fragmentada impulsa los servicios bancarios
Los observadores de la industria señalan que estas plataformas no centralizan la banca, los phaces, la custodia, el cumplimiento y la liquidación impulsada por blockchain bajo una sola entidad. En cambio, ensamblan servicios a través de diferentes proveedores de infraestructura. Aunque los usuarios experimentan algo similar a la banca convencional, los servicios subyacentes son gestionados por una red de socios con licencia o técnicos.
Mini glosario: BaaS, o Banking as a Service, es un modelo que permite que un banco con licencia abra su infraestructura de cuentas, phaces y cumplimiento a otras fintechs a través de API. MiCA y MiCAR se refieren al marco regulatorio de la UE para los mercados de criptoactivos.
Como resultado, muchas startups ahora forjan asociaciones con bancos con licencia, emisores de stablecoins, y redes de phaces blockchain en lugar de funcionar como bancos completos. Esta estructura permite a las empresas de criptomonedas desarrollar productos financieros centrados en el cliente sin adquirir una licencia bancaria directa.
Jos Lazet explicó que hasta ahora, los usuarios de Bitcoin en los Países Bajos tenían que elegir entre seguridad y facilidad de uso, pero gracias a la plataforma bunq, ahora pueden acceder a ambas al mismo tiempo.
La asociación de Blockrise y bunq destaca
Fundada en 2017 y enfocada exclusivamente en Bitcoin, Blockrise entró en una asociación con el neobanco europeo bunq en abril de 2026. El acuerdo integró cuentas bancarias directamente con la plataforma de Bitcoin. Los saldos en fiat mantenidos dentro del servicio ahora están cubiertos hasta 100,000 euros bajo la licencia bancaria europea de bunq y el Esquema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos.
Blockrise se convirtió en la primera empresa en utilizar la nueva plataforma BaaS de bunq. A través de esta integración, Blockrise puede ofrecer comercio de Bitcoin, gestión de activos y préstamos basados en Bitcoin, junto con funciones bancarias convencionales, sin su propia licencia bancaria. Blockrise también tiene una licencia MiCAR de la Autoridad de Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM).
Expansión global impulsada por modelos diversos
Esta tendencia no se limita a Europa. La startup de phaces en criptomonedas con sede en Hong Kong, RedotPay, fundada en 2023, ahora atiende a más de 5 millones de usuarios en 100 países, manejando un volumen de transacciones anual de aproximadamente 10 mil millones de dólares. RedotPay alcanzó el estatus de unicornio tras asegurar 47 millones de dólares en inversión de Coinbase Ventures, Galaxy Ventures y Vertex Ventures en septiembre de 2025.
Otros modelos destacados en el mercado presentan perfiles de riesgo distintos. Plasma One apunta a ciudades con alta demanda de dólares estadounidenses como Estambul, Buenos Aires y Dubái. Gnosis Pay vincula las tenencias de los usuarios directamente a carteras personales, evitando por completo la custodia de terceros. Deblock, con sede en Francia, combina el sistema francés IBAN con una wallet de criptomonedas no custodiada.
| Plataforma | Modelo clave | Datos notables |
|---|---|---|
| Blockrise | Combinación de cuenta bancaria y plataforma Bitcoin | Depósito protegido hasta 100,000 € |
| RedotPay | Red de phace en criptomonedas | 5 millones de usuarios, $10 mil millones de volumen anual |
| Gnosis Pay | Configuración de tarjeta vinculada a una wallet | Sin custodia de terceros |
Los expertos señalan que la definición de “neobanco” se está ampliando. Algunas plataformas emulan experiencias bancarias convencionales, mientras que otras construyen interfaces financieras centradas en wallets. Esta distinción afecta significativamente tanto la confianza del usuario como los perfiles de riesgo operativo.
Regulación e infraestructura de stablecoins impulsan expansión
El crecimiento en el sector ha sido impulsado no solo por la demanda de los usuarios, sino también por inversiones en infraestructura y claridad regulatoria. En octubre de 2024, Stripe adquirió el proveedor de phaces de stablecoins Bridge por 1.1 mil millones de dólares. Mastercard está buscando un acuerdo de adquisición para BVNK valorado en hasta 1.8 mil millones de dólares. El volumen de transacciones en stablecoins alcanzó 33 billones de dólares en 2025, un aumento del 72% respecto al año anterior, superando incluso el desempeño fiscal de Visa de 16.7 billones de dólares.
Los datos muestran que el uso de stablecoins se ha expandido rápidamente más allá del comercio a phaces cotidianos, remesas, y gestión de cuentas para consumidores.
En julio de 2025, la Ley GENIUS entró en vigor en los EE. UU., estableciendo un marco federal para la emisión de stablecoins relacionadas con phaces. Las regulaciones MiCA de Europa han sido aplicadas plenamente desde diciembre de 2024. En este entorno, Société Générale lanzó una stablecoin vinculada al dólar, BBVA confirmó sus planes para una stablecoin vinculada al euro para 2026, y la Autoridad Monetaria de Hong Kong otorgó sus primeras licencias de stablecoin a una empresa conjunta entre HSBC y Standard Chartered en abril de 2026.
Estos desarrollos están haciendo que tanto la incorporación como la posesión de Bitcoin sean más fluidas que nunca. Integrar cuentas respaldadas por bancos con plataformas de Bitcoin puede reducir el costo de moverse entre fiat y cripto. Sin embargo, algunos observadores advierten que este enfoque híbrido podría reemplazar gradualmente la filosofía descentralizada de Bitcoin con un modelo más regulado y dirigido por intermediarios.
