Un informe reciente de CGAP, un grupo de reflexión asociado con el Banco Mundial, ha puesto de relieve el uso de stablecoins en la ayuda humanitaria internacional. El informe, frecuentemente discutido por el destacado comentarista cripto All In Crypto, presenta casos del mundo real donde plataformas basadas en Stellar y Algorand facilitan transferencias de dinero digital en regiones desafiantes.
Stablecoins en esfuerzos de ayuda humanitaria
La investigación de CGAP investiga si las stablecoins pueden ayudar a las organizaciones sin fines de lucro a mover dinero a través de fronteras, particularmente cuando los bancos corresponsales tradicionales son lentos, costosos o completamente inaccesibles. El análisis identifica una variedad de obstáculos técnicos y regulatorios, incluidos altos costos de transacción, falta de transparencia en las tasas de cambio de divisas, retrasos de varios días en los phaces y la retirada de bancos de jurisdicciones etiquetadas como de alto riesgo.
El informe señala que las stablecoins se transaccionan en redes blockchain, y la elección de la red afecta directamente los costos, velocidad y disponibilidad del servicio. Stellar se destaca como una blockchain que soporta USDC, mientras que tanto Stellar como Algorand son específicamente identificadas como redes de baja tarifa preferidas en programas de transferencia de dinero en efectivo humanitarios.
Casos de campo: Stellar y Algorand en acción
En Sudán, el Consejo Noruego para Refugiados utilizó KoalaPay, una plataforma de phaces digitales, para distribuir USDC—una importante stablecoin vinculada al dólar—a socios locales que manejan la distribución de la ayuda. Según el resumen de All In Crypto, KoalaPay funciona tanto en las redes Stellar como Base, y las organizaciones locales convierten USDC en libras sudanesas antes de transferir dinero a los destinatarios de ayuda.
Una iniciativa separada en Ucrania, lanzada en diciembre de 2022, se basó en la plataforma Aid Assist de Stellar, MoneyGram y billeteras digitales autogestionadas. Este programa entregó $4.6 millones a más de 2,500 hogares durante sus dos primeros años de operación.
CGAP describió cómo, en Ucrania, los phaces digitales en stablecoin sobre Stellar y la integración con principales redes de remesas permitieron transacciones rápidas y rastreables a los destinatarios en un mercado altamente volátil.
Mientras tanto, Algorand figura en el caso con base en Afganistán gestionado por Mercy Corps y HesabPay, una plataforma que envió una stablecoin denominada en afghani, la moneda local, a las carteras de los usuarios. HesabPay permite a los destinatarios recibir fondos digitales directamente, incluso en entornos con infraestructura bancaria limitada.
Diccionario breve: CGAP (Banco Consultivo para Asistir a los Pobres) es una asociación global alojada en el Banco Mundial, enfocada en avanzar la inclusión financiera en economías en desarrollo investigando servicios financieros digitales y tecnologías innovadoras.
| País | Plataforma | Blockchain Utilizada | Stablecoin | Socio de Implementación | Impacto Reportado |
|---|---|---|---|---|---|
| Sudán | KoalaPay | Stellar, Base | USDC | Consejo Noruego para Refugiados | Fondos convertidos a libras sudanesas, distribuidos a destinatarios locales |
| Ucrania | Aid Assist, MoneyGram | Stellar | USDC (a través de billeteras) | Múltiples socios | $4.6 millones a 2,500 hogares |
| Afganistán | HesabPay | Algorand | Stablecoin denominada en afghani | Mercy Corps | Entrega de ayuda en stablecoin directamente al destinatario |
Siguientes desafíos para las soluciones digitales de ayuda
Si bien CGAP afirma que las stablecoins pueden mejorar la trazabilidad y expandir el acceso al mercado para la ayuda transfronteriza, el informe advierte que persisten obstáculos familiares. El cambio de divisas, el retiro de efectivo y el cumplimiento presentan desafíos continuos, incluso cuando los costos de transacción en la cadena son insignificantes. El costo y la disponibilidad de las rampas de salida—servicios que permiten a los destinatarios convertir activos digitales en moneda local—siguen planteando dificultades operativas.
Otra advertencia de CGAP es que los modelos de entrega directa al destinatario podrían trasladar el riesgo cambiario, las tarifas de retiro y los requisitos de alfabetización digital a los beneficiarios de la ayuda. Estos riesgos son particularmente significativos para poblaciones vulnerables en regiones con acceso limitado a redes comerciales o infraestructura digital.
CGAP enfatiza que aunque las transferencias basadas en blockchain pueden reducir las tarifas de transacción, las barreras prácticas de acceso e inclusión pueden persistir en entornos frágiles donde las alternativas son escasas.
Stellar es una blockchain de código abierto diseñada para phaces transfronterizos rápidos y de bajo costo y es utilizada ampliamente por instituciones financieras y organizaciones sin fines de lucro para transferencias de moneda. Algorand, lanzado en 2019, ofrece soluciones de finanzas descentralizadas rápidas y escalables y opera con un protocolo exclusivo de prueba de participación pura.
