Coinbase ha anunciado el lanzamiento del primer programa de préstamos hipotecarios respaldados por Bitcoin en los Estados Unidos que recibe el apoyo de Fannie Mae, la empresa patrocinada por el gobierno que sostiene gran parte del mercado hipotecario del país. Desarrollado en colaboración con la compañía de préstamos Better, Coinbase proporciona la infraestructura tecnológica mientras que Better gestiona la originación y el servicio del préstamo. El nuevo modelo permite a los prestatarios elegibles usar Bitcoin como garantía para phaces iniciales en lugar de vender sus activos criptográficos.
Detalles del nuevo marco hipotecario
Según declaraciones de ambas compañías, el programa estará disponible a nivel nacional durante todo el verano. Coinbase destacó que esta oferta podría ampliar significativamente el acceso a la propiedad de vivienda para los estadounidenses que han construido riqueza a través de activos digitales. Al igual que otras hipotecas conformes, estos préstamos para viviendas cuentan con el respaldo adicional de Fannie Mae, asegurando fiabilidad en el mercado hipotecario secundario.
Mini glosario: Fannie Mae es una institución patrocinada por el gobierno que proporciona liquidez al sistema financiero de vivienda de los Estados Unidos a través del mercado hipotecario. Los préstamos conformes son hipotecas que cumplen con criterios específicos y son elegibles para tal respaldo gubernamental.
Coinbase enfatizó que por primera vez, los compradores de vivienda potenciales pueden comprometer sus tenencias de criptomonedas como garantía, utilizando BTC o USDC, sin tener que liquidar sus posiciones para un phace inicial.
Bajo este sistema, los prestatarios pueden ofrecer Bitcoin o la stablecoin USDC como garantía para su phace inicial. Esto permite a los inversores en criptomonedas a largo plazo conservar sus tenencias sin incurrir en eventos imponibles por vender. Coinbase señala que evitar la liquidación de activos también podría ayudar a ciertos usuarios a minimizar las cargas fiscales a corto plazo.
Se ofrece un incentivo adicional a los miembros de Coinbase One: aquellos que califiquen para una hipoteca bajo este programa pueden recibir un reembolso equivalente al 1 por ciento del monto de su préstamo, hasta un máximo de $10,000, para ayudar a compensar los costos de cierre o gastos relacionados.
Presión creciente en el mercado de la vivienda de EE. UU.
El anuncio llega en un momento en que la compra de una vivienda en EE. UU. se está volviendo cada vez más desafiante. Coinbase cita datos que muestran que la edad media de los compradores de vivienda por primera vez ha subido a 40 años. Las altas tasas de interés, el aumento de precios de las viviendas y el inventario limitado están intensificando las dificultades para los compradores potenciales en todo el país.
La compañía señala que millones de estadounidenses que han acumulado ahorros a través de activos digitales a menudo se encuentran con que su riqueza en criptomonedas no se considera en las evaluaciones hipotecarias tradicionales, lo que obliga a muchos a liquidar sus carteras para calificar para financiamiento.
Para el segundo trimestre de 2025, se estima que una familia típica tendrá que dedicar alrededor del 36 por ciento de sus ingresos a phaces hipotecarios en una vivienda nueva con precio promedio, y esa cifra se elevará a más del 71 por ciento para hogares de bajos ingresos. Estos datos indican que la asequibilidad de la vivienda es una preocupación creciente a nivel nacional.
Las evaluaciones hipotecarias tradicionales otorgan más peso al historial de ingresos, puntajes de crédito y reservas de efectivo, un sistema que favorece a aquellos con perfiles financieros establecidos. Coinbase cree que el nuevo enfoque permitirá que los ahorros de los titulares de activos digitales jueguen un papel más funcional en el proceso de compra de vivienda.
Coinbase concluye que este innovador producto hipotecario busca cerrar la brecha entre la propiedad de criptomonedas y la propiedad de vivienda, permitiendo que algunos prestatarios retengan su cripto mientras obtienen acceso a financiamiento hipotecario en un mercado inmobiliario ajustado.
