La Unión Europea ha anunciado nuevas y amplias reglas contra el lavado de dinero que traerán una supervisión más estricta a las transacciones de efectivo y criptoactivos a partir de julio de 2027. Estos nuevos requisitos, detallados en el Reglamento 2024/1624 publicado en el Diario Oficial de la UE, representan uno de los cambios regulatorios más significativos tanto para las instituciones financieras como para las empresas de criptomonedas en todo el bloque.
Una nueva era para los phaces en efectivo
Bajo las nuevas reglas, cualquier phace comercial en efectivo que supere los 10,000 euros para bienes y servicios estará estrictamente prohibido en toda la Unión Europea. Los estados miembros podrán establecer sus propios umbrales aún más bajos si así lo desean. Es importante destacar que los depósitos hechos en bancos regulados no estarán sujetos a este límite general, ofreciendo cierto alivio para las empresas que operan a gran escala.
Las nuevas regulaciones de la UE contra el lavado de dinero limitarán los phaces para bienes y servicios a 10,000 euros a partir de julio de 2027, imponiendo también requisitos más estrictos de verificación de identidad para las transacciones de criptomonedas.
Además, los controles de identidad serán obligatorios para todas las transacciones en efectivo a partir de 3,000 euros. Esta medida está diseñada para ayudar a las autoridades a monitorizar más de cerca los grandes flujos financieros y reducir el riesgo de financiamiento ilícito. La UE cree que estos controles son una poderosa nueva herramienta en la lucha contra el lavado de dinero.
El alcance de las regulaciones va mucho más allá de las finanzas tradicionales. Comerciantes de bienes de lujo, clubes de fútbol, plataformas de crowdfunding y entidades que facilitan la residencia o ciudadanía a través de inversiones tendrán que cumplir. Los requisitos de transparencia con respecto a la propiedad y los activos de las empresas también se han ampliado para exponer mejor a los propietarios beneficiarios finales.
Proveedores de servicios de criptomonedas bajo mayor vigilancia
Los proveedores de servicios de criptoactivos enfrentan también un nuevo panorama. La legislación prohíbe el uso de cuentas criptográficas anónimas en plataformas reguladas. Las bolsas de criptomonedas y los proveedores de servicios de billetera deben implementar sistemas sólidos para verificar la identidad de cada cliente, alterando fundamentalmente cómo funcionará la incorporación de usuarios y el cumplimiento en Europa.
Glosario rápido: Los procedimientos de “Conozca a su Cliente” requieren que las empresas financieras verifiquen las identidades de los clientes y monitoreen sus transacciones para evaluar riesgos. Los proveedores de servicios de criptoactivos incluyen plataformas con licencia que ofrecen servicios de intercambio, custodia o transferencia.
Según las nuevas reglas, se aplicarán controles mejorados a ciertas transacciones de criptomonedas superiores a 1,000 euros. Para cantidades menores, también se podrá solicitar identificación, pero el requisito variará según el tipo de transacción. Estas reglas están listas para hacer que las transacciones anónimas sean mucho más difíciles, mientras brindan a las autoridades un mayor control sobre los flujos de activos digitales.
El reglamento también apunta a herramientas que mejoran la privacidad; las plataformas no podrán ofrecer cuentas o servicios que oculten rastros de transacciones.
Las billeteras privadas siguen exentas
Notablemente, el nuevo marco no prohíbe a los individuos tener criptomonedas enfocadas en la privacidad en carteras personales. Sin embargo, los intercambios y custodios bajo supervisión de la UE enfrentarán reglas más estrictas en cuanto a listar y apoyar dichos activos, restringiendo los servicios que pueden ofrecer en relación con estos tokens.
Las transferencias directas entre billeteras privadas quedan fuera del alcance de las nuevas regulaciones de identidad. Por el contrario, los proveedores de servicios de criptomonedas que manejan transacciones transfronterizas tendrán que introducir controles aún más rigurosos. Con las nuevas reglas previstas para entrar en vigor en 2027, tanto las instituciones financieras como las empresas de criptomonedas necesitarán renovar sus sistemas para cumplir con estas obligaciones más estrictas.
