Una vez conocida como una institución financiera amigable con las criptomonedas, Silvergate Bank fue reconocida por proporcionar servicios financieros a empresas de criptomonedas. Con sede en La Jolla, California, el banco fue un jugador significativo en el mercado de criptomonedas, particularmente con su Silvergate Exchange Network (SEN). Sin embargo, el colapso de FTX desencadenó una serie de investigaciones sobre las prácticas del banco y su relación con FTX.
Salen a la Luz Investigaciones y Sanciones
Silvergate Bank enfrentó investigaciones de varios organismos reguladores, incluyendo la Reserva Federal, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), y el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI). La Reserva Federal anunció que Silvergate pagaría un total de $63 millones en sanciones. El DFPI de California impuso una multa de $20 millones, mientras que la parte de la SEC en el acuerdo fue de $50 millones. Estas sanciones tienen como objetivo abordar las acusaciones de engañar a los inversores sobre los programas de cumplimiento y la estabilidad financiera del banco.
Investigaciones exhaustivas por parte de la Reserva Federal, la SEC y el DFPI revelaron numerosas deficiencias en los protocolos de lucha contra el lavado de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC) de Silvergate. Se encontró que el programa de cumplimiento de Silvergate era inadecuado para abordar los riesgos asociados con los clientes de criptomonedas. El sistema de monitoreo automatizado del banco, SEN, no logró detectar transferencias sospechosas.
El Colapso de FTX y el Engaño a los Inversores
El Director de la División de Cumplimiento de la SEC, Gurbir Grewal, declaró que en lugar de abordar las serias deficiencias en sus programas de cumplimiento tras el colapso de FTX, Silvergate engañó a los inversores sobre la solidez de estos programas. Silvergate no logró detectar aproximadamente $9 mil millones en transferencias sospechosas entre FTX y entidades relacionadas. Esto llevó a una caída significativa en las acciones del banco y a pérdidas sustanciales para los inversores.
Los ex ejecutivos de Silvergate, Alan Lane y Kathleen Fraher, acordaron resolver los cargos de la SEC sin admitir ni negar las acusaciones. Pagarán multas de $1 millón y $250,000, respectivamente, y enfrentarán una prohibición de cinco años para servir como oficiales y directores. Sin embargo, el ex CFO Antonio Martino planea impugnar las acusaciones de la SEC en la corte. El abogado de Martino, Adam Lurie, declaró que su cliente actuó razonablemente y de buena fe durante su mandato en Silvergate.
A partir de marzo de 2023, Silvergate Bank se liquidó voluntariamente. Para supervisar el proceso de liquidación sin problemas, el DFPI y la Junta de la Reserva Federal emitieron una orden conjunta de cese y desistimiento en mayo de 2023. Esto fue parte de una estrategia más amplia para garantizar la liquidación ordenada de Silvergate Bank.
