En un cambio de política crucial, el Contralor Interino de la Moneda de los Estados Unidos, Jonathan Gould, ha allanado el camino para que importantes empresas de <img class="criptomonedas" como ripple y crypto.com obtengan licencias bancarias nacionales. gould está abogando activamente por la integración de empresas cripto enfocadas en phaces el marco bancario federal, marcando una salida significativa las barreras regulatorias anteriores.
Camino Facilitado para Licencias Bancarias para Empresas Cripto
Las nuevas decisiones regulatorias eliminan un requisito de la era Biden que obligaba a los bancos a buscar autorización explícita de los reguladores al interactuar con activos digitales. Este paso marca efectivamente el fin del periodo de supervisión estricta conocido como “Chokepoint 2.0,” permitiendo a las empresas cripto acceder directamente a los sistemas de phace de la Reserva Federal y aceptar depósitos a su nombre sin intermediarios. Como resultado, se ha eliminado un obstáculo importante que restringía la entrada de capital institucional al ecosistema cripto.
Acceso a Redes de Phace Federales e Impacto en la Industria
Bajo el liderazgo de Gould, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) ha cambiado su enfoque de “permiso primero” a permitir cualquier actividad a menos que esté expresamente prohibida. Esto permite a las empresas cripto utilizar canales de phace de la Reserva Federal como FedNow y Fedwire, acelerando la velocidad de las transacciones, reduciendo costos y evitando intermediarios tradicionales. Mientras la integración de las stablecoins sigue bajo revisión, se espera un informe clave del Grupo de Trabajo de Activos Digitales de la Casa Blanca para julio de 2025. Mientras tanto, la OCC está aprovechando su autoridad existente para implementar cambios rápidamente.
Respaldada por contribuciones significativas para las campañas de los candidatos electorales de 2024 que apoyan la innovación, la industria cripto ha ayudado a colocar aproximadamente a 278 legisladores pro-cripto en el Congreso, abriendo la puerta a una regulación más amigable. Enfrentando presión mientras Europa acelera las regulaciones de MiCA y más liquidez se mueve al extranjero, los reguladores de EE.UU. ahora apuntan a retener la liquidez del <img class="mercado" cripto dentro de las fronteras estadounidenses.
Jonathan Gould está invitando activamente a empresas como Ripple y Crypto.com a solicitar licencias bancarias nacionales. Además, con la eliminación de la condición de “aprobación regulatoria” de 2021, los procesos en torno a los servicios de stablecoin y custodia se están simplificando, ha anunciado Gould.
Algunos observadores del sector enfatizan que en EE.UU., el objetivo real podría no ser simplemente el mercado actual de stablecoins, sino la tokenización de los depósitos a plazo tradicionales de los bancos—un mercado significativamente mayor en alcance. Caitlin Long, CEO de Custodia Bank, ha destacado el papel crucial que es probable que desempeñen los depósitos bancarios tokenizados en la próxima fase de la industria.
Creciendo Competencia y Riesgos en el Sector Bancario
Estos desarrollos representan una amenaza directa para los bancos tradicionales. Con las empresas cripto capaces de obtener licencias bancarias nacionales, ahora están posicionadas no solo como competidores por clientes, sino también por los fondos de depósito. En una contramedida, cinco bancos regionales importantes han establecido la Red Cari, una plataforma de phaces basada en blockchain diseñada para facilitar la transferencia de depósitos tokenizados. Esto permite transacciones más rápidas y seguras en la blockchain.
Las proyecciones sugieren que el mercado de stablecoins podría alcanzar $3 billones desde 2023 hasta 2030. Si los bancos no ofrecen soluciones de custodia y phace de stablecoins, pueden perder terreno frente a los competidores fintech en el sector de phaces de rápido crecimiento. Mientras tanto, los lobbies bancarios tradicionales están presionando por una mayor vigilancia regulatoria, argumentando que los nuevos entrantes podrían eludir requisitos clave de capital. La intervención potencial del Congreso de EE.UU. también podría complicar los esfuerzos para realizar plenamente los beneficios de estas nuevas licencias bancarias.
A pesar de la eliminación de un gran obstáculo legal, el sector continúa lidiando con incertidumbres y desafíos prácticos mientras navega por este panorama en evolución.
