Un movimiento coordinado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) ha introducido una propuesta para modernizar las reglas contra el lavado de dinero (AML) y para combatir el financiamiento del terrorismo (CFT) para las instituciones financieras de todo Estados Unidos. El proceso busca alinear los requisitos regulatorios con las recientes recomendaciones establecidas por la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), parte del Departamento del Tesoro de EE. UU.
La propuesta sigue la orientación establecida en la Ley Anti-Lavado de Dinero de 2020, reflejando los esfuerzos continuos del gobierno para refinar los enfoques contra las finanzas ilícitas dentro del sector financiero.
Mayor enfoque en programas de cumplimiento basados en riesgos
En el centro de la nueva propuesta se encuentra una transición hacia una estructura basada en riesgos para los programas AML y CFT. A las instituciones financieras, incluidos bancos y cooperativas de crédito, se les asignaría la tarea de concentrar recursos de cumplimiento donde los riesgos sean mayores, especialmente para clientes y actividades específicas consideradas más propensas al abuso.
Las actividades y clientes evaluados como de bajo riesgo estarían sujetos a una supervisión proporcionalmente menor. Esto difiere del escrutinio más uniforme que prevalece comúnmente bajo los estándares existentes.
En una actualización reciente, la FDIC enfatizó la importancia de una regulación dirigida, describiendo el movimiento como un avance hacia una mayor cumplimiento y responsabilidad.
La Junta de la FDIC también aprobó una regla propuesta para actualizar los requisitos relacionados con el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Apoyando este enfoque actualizado, las autoridades regulatorias destacan la intención de hacer que los esfuerzos de cumplimiento sean más significativos para las fuerzas del orden, al tiempo que se permite a las instituciones flexibilidad para adaptar los programas a sus perfiles de riesgo particulares.
La regla introduciría una condición que requiere que el oficial de cumplimiento de AML y CFT designado en cada banco se ubique físicamente dentro de los Estados Unidos. Esta persona necesitaría permanecer accesible para los supervisores, un movimiento destinado a garantizar la comunicación regulatoria directa.
Estándares más claros para la aplicación y cooperación interagencial mejorada
Además de redefinir los esfuerzos de cumplimiento, la propuesta introduce criterios de aplicación aclarados. Solo las fallas que sean serias o generalizadas en la implementación del programa de la institución llevarían a una acción formal. Tales disposiciones están diseñadas para dar a las instituciones más confianza y previsibilidad en la comprensión de las expectativas regulatorias.
La regla describe un mecanismo de consulta formal con FinCEN para ciertas medidas de supervisión o aplicación. Este marco tiene como objetivo aumentar la consistencia entre FinCEN y los reguladores bancarios federales durante los casos que involucren acción significativa, agilizando aún más la supervisión regulatoria.
Los bancos también estarían autorizados a compartir información relacionada con el cumplimiento de AML y CFT directamente con FinCEN, fortaleciendo las líneas de comunicación entre el sector privado y las agencias gubernamentales dedicadas a combatir el crimen financiero.
Hay un período de comentarios públicos abierto para las partes interesadas, incluidas las instituciones financieras y las cooperativas de crédito, para revisar y responder a las reglas propuestas. Este paso refleja la intención de las agencias de involucrar a la comunidad financiera en general antes de hacer que las actualizaciones sean permanentes.
La FDIC, como una agencia independiente que supervisa los bancos de EE. UU. y protege a los depositantes, trabaja en estrecha colaboración con la OCC, responsable de supervisar los bancos nacionales, y la NCUA, que regula y asegura las cooperativas de crédito federales. Su iniciativa conjunta marca un desarrollo notable para los requisitos de cumplimiento en el sector.
